Modelo de Carta de Reclamación de Comisiones Bancarias para Descargar

¿Tu banco te cobra comisiones indebidas? Si quieres reclamarlas y no sabes cómo, te proporcionamos un modelo de carta de reclamación de comisiones bancarias para que las puedas descargar gratis, pero antes de presentarla, revisa la información que detallamos sobre cuando debe solicitarse y cómo debe reclamarse a una entidad bancaria.

Modelo de carta de reclamación de comisiones bancarias para descargar en formato WORD o PDF

Esta plantilla de ejemplo puede ser usada tanto por personas físicas como jurídicas ante el Servicio de Atención al cliente y para cualquier tipo de Entidad Bancaria (Abanca, Bankia, BBVA, Caixabank, ING, Sabadell, Santander, etc.), modificando el motivo particular de la reclamación: 

Tipos de Comisiones bancarias que pueden cobrarse y Normativa Aplicable

Las comisiones bancarias son cargos que las entidades financieras aplican a sus clientes por la prestación de servicios, la realización de operaciones o la administración y mantenimiento de productos financieros, como cuentas corrientes, tarjetas de crédito, préstamos, entre otros.

Estas comisiones pueden variar en función del tipo de servicio prestado, las condiciones acordadas entre el banco y el cliente, y las políticas internas de cada entidad financiera.

Los principales tipos de comisiones que cobran los bancos a los clientes son los siguientes: 

1. Comisión de administración: Gastos por servicios que aplica la Entidad Bancaria por la gestión y tramitación de operaciones y servicios vinculados a una cuenta bancaria, como emisión de transferencias, pago de recibos o gestión de cheques.
2. Comisión por gastos de mantenimiento: Es la cantidad que el banco cobra periódicamente por los costos asociados al mantenimiento y administración de una cuenta bancaria.
3. Comisión por descubierto o posiciones deudoras: Cargo que se aplica cuando una cuenta bancaria presenta un saldo negativo debido a la falta de fondos suficientes para cubrir los recibos mensuales.
4. Comisión por envío e ingreso de cheques: Es la comisión que la entidad bancaria cobra por el manejo y procesamiento de cheques, tanto para su emisión como para su ingreso en una cuenta.
5. Comisión por sacar dinero: Tarifa que se aplica al retirar efectivo de un cajero automático, especialmente frecuente cuando se trata de una entidad diferente a la del titular de la tarjeta.
6. Comisiones por tarjeta de crédito: Cargos que se aplican por el uso de tarjetas de crédito o débito, como comisiones anuales, por disposición de efectivo o por transacciones en moneda extranjera.
7. Comisiones por las hipotecas: Cargos asociados a la contratación y gestión de un préstamo hipotecario, como la comisión de apertura, comisión por subrogación o comisión por cancelación anticipada.
8. Comisión por transferencias: Tarifa que se aplica por la realización de transferencias bancarias, tanto nacionales como internacionales, desde una cuenta a otra.

Las entidades de crédito pueden cobrar comisiones bancarias siempre y cuando cumplan con los términos previstos en la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios.

Según esta normativa, las comisiones deben ser acordadas entre el banco y el cliente y solo pueden cobrarse por servicios que el cliente haya solicitado de manera explícita o aceptado.

Además, las comisiones deben corresponder a servicios efectivamente prestados o gastos reales realizados por la entidad bancaria.

→ Lectura Relacionada: Modelo de Carta de reclamación al BBVA

Basándonos en esto, y tal como ha reiterado el Banco de España, si no se cumple con la anterior normativa, estas comisiones se consideran cobros indebidos.

En consecuencia, el cliente tiene derecho a recibir un reembolso por el monto que pagó por esas comisiones indebidas.

Veamos entonces los supuestos en los que se puede reclamar el cobro de comisiones...

Supuestos en los que se puede reclamar el cobro de las comisiones

Puedes reclamar el cobro de comisiones indebidas mediante la presentación de una carta de reclamación de comisiones bancarias en los siguientes casos:

1. Cobro abusivo o excesivo: Si la comisión es demasiado alta o se considera abusiva, puedes reclamar su devolución.
2. Falta de información: Si no te informaron adecuadamente sobre la comisión antes de cobrarla, puedes solicitar su devolución.

Considera los siguientes conceptos al analizar si las comisiones son abusivas:

• Intereses por descubierto en cuenta o saldo deudor: El banco puede cobrar comisiones por saldos negativos si te informaron previamente. Sin embargo, hay límites y requisitos para este cobro, como el de no exceder 2, 5 veces el interés legal del dinero y solo cobrarlos por un máximo de tres meses.
• Comisiones por gestión de la posición deudora: Para que el cobro de estas comisiones sean válidas deben cumplirse los siguientes requisitos:
  1. Deben ser cantidades fijas, no proporcionales.
  2. Deben derivarse de servicios solicitados en firme o realmente prestados relacionados con el descubierto o la situación deudora.
  3. El banco debe haberte informado previamente sobre la existencia y el método de cálculo de esta comisión.

Si el banco no cumple con estos requisitos, tienes derecho a reclamar la devolución de las comisiones cobradas, junto con los intereses correspondientes por las cantidades cobradas indebidamente.

¿Cómo y cuándo solicitar al banco la devolución de comisiones indebidas?

Para reclamar la devolución por comisión de mantenimiento, sigue estos pasos:

1. Solicita la devolución de lo indebidamente cobrado a tu entidad bancaria tan pronto como sepas que se han cobrado o cargado en tu cuenta. Puedes hacerlo a través del ejemplo de modelo de carta de reclamación que proporcionamos o en persona en la sucursal de la entidad.
2. Espera hasta dos meses para recibir una respuesta de tu entidad bancaria. Si no responden en ese plazo, puedes presentar una reclamación ante el Banco de España. Asegúrate de hacerlo dentro de los cinco años posteriores a la fecha en que se cobró la comisión.
3. Si ya presentaste una reclamación ante tu entidad bancaria, asegúrate de reclamar ante el Banco de España dentro del año siguiente a la fecha de presentación de esa solicitud.
4. Si la entidad bancaria no responde o se niega a devolver las comisiones, puedes recurrir a la vía judicial. Tienes un plazo de cinco años desde la fecha en que se cobraron las comisiones para iniciar el proceso legal.

Recuerda conservar toda la documentación y comunicaciones relacionadas con la reclamación de comisiones, ya que podrías necesitarla en caso de acudir a la vía judicial.

→ Relacionado: Carta de reclamación al Sepe

Canales de envío de la reclamación a las entidades bancarias

Aunque se puede hacer por correo postal, enviar la carta por correo certificado con acuse de recibo, o a la dirección de correo electrónico correspondiente, es aconsejable notificar de forma fehaciente a las entidades bancarias la solicitud de reclamación de las comisiones por mantenimiento, para lo que podrá hacerse: 

1. Presencial: mediante entrega en mano de la carta de reclamación directamente en la sucursal, Servicio de Atención al Cliente, asegurándose de obtener la firma del recibí por parte de un representante autorizado del banco.
2. Burofax: envío de la carta de reclamación mediante burofax, con acuse de recibo y certificación de contenido.

Con el modelo de Carta de Reclamación de Comisiones Bancarias que te ofrecemos, y siguiendo los pasos y plazos mencionados, tendrás la oportunidad de recuperar los gastos cobrados.

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